Γκάζια στις ψηφιακές πληρωμές βλέπουν οι τράπεζες - Στο 1,26 τρισ. ευρώ οι συναλλαγές χωρίς μετρητά το 2023

Νέο σχήμα πληρωμών account το account σχεδιάζει η Ελληνική Ενωση Τραπεζών για λογαριασμό των συστημικών τραπεζών και στόχος είναι να διασφαλιστούν περαιτέρω οι συναλλαγές καθώς θα προβλέπεται η αμφισβήτηση του. Η ΕΕΤ έχει αναθέσει σε σύμβουλο την εκπόνηση σχετική μελέτης ενώ η ΔΙΑΣ εκπονεί μελέτη για τη βελτίωση – αναβάθμιση του ΙRIS.
Σε ότι αφορά στις ηλεκτρονικές πληρωμές, σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε ο ανώτερος γενικός διευθυντής της Ένωσης, Βασίλης Παναγιωτίδης, εκτιμάται ότι το 2024 οι συναλλαγές πληρωμών χωρίς μετρητά θα ξεπεράσουν τα 3 δισεκατομμύρια από 2,7 δισ. το 2023 με το 74% αυτών να αφορούν συναλλαγές με κάρτες. Όπως σημείωσε ο Γενικός Διευθύντης τη ΕΕΤ οι συναλλαγές χωρίς μετρητά σχεδόν τριπλασιάστηκαν την τελευταία πενταετία.
Σε ότι αφορά στην αξία των συναλλαγών πληρωμών χωρίς μετρητά ανήλθαν σε 1,26 τρισ. ευρώ το 2023 αυξημένη κατά 65% σε σχέση με το 2018 (760 δισ. ευρώ). Το 89% της αξίας των συναλλαγών (1,13 τρισ. ευρώ) αφορά συναλλαγές με μεταφορές πίστωσης και για πρώτη φορά το 2023 ήταν υψηλότερη η αξία των συναλλαγών με κάρτες έναντι των επιταγών.
Οι millennials και Gen Z
Σύμφωνα με έρευνα που διενεργήθηκε τον Μάιο του 2024 για λογαριασμό της Payments Europe πάνω από το 70% των Ελλήνων που ανήκουν στη γενιά των millennial και στην Gen Z προβλέπουν ότι στο επόμενο δωδεκάμηνο θα βασίζονται περισσότερο στις νέες μορφές ψηφιακών πληρωμών.
Ειδικότερα σε ότι αφορά στους εμπόρους, το 83% είναι ικανοποιημένο με τις διαθέσιμες λύσεις πληρωμών και το 77% συμφωνεί ότι τα οφέλη των καρτών υπερβαίνουν τα κόστη.
Επίσης, το 62% προτιμά να αποδέχεται ψηφιακές πληρωμές παρά πληρωμές με μετρητά ενώ το 65% επί του παρόντος αποδέχεται άμεσες πληρωμές, ποσοστό που υπερβαίνει τον αντίστοιχο μέσο όρο στην Ευρώπη (60%).
Οι καταναλωτές από την πλευρά τους σε ποσοστό 85% πιστεύουν ότι η ελληνική αγορά πληρωμών είναι καινοτόμα, και ότι καλύπτονται οι ανάγκες του όσον αφορά τις πληρωμές και το 71% θεωρεί ότι οι κάρτες παρέχουν περισσότερη αξία συγκριτικά με άλλες μεθόδους πληρωμών και σε ποσοστό 68% εμπιστεύεται τις κάρτες περισσότερο από άλλες μεθόδους πληρωμών. Το 66% εκτιμά ότι μέσα στο επόμενο δωδεκάμηνο θα πραγματοποιήσει περισσότερες άμεσες πληρωμές συγκριτικά με αυτές που πραγματοποιεί σήμερα.
Τέλος, σε ότι αφορά τις απάτες καταγράφεται μείωση 11% στον αριθμό και 10% στην αξία των συναλλαγών απάτης με κάρτες πληρωμών το 1ο εξάμηνο του 2024 σε σχέση με το 2023. Μείωση 38% στον αριθμό και 72,5% στην αξία των συναλλαγών απάτης με μεταφορές πίστωσης καταγράφηκε το 2023 σε σχέση με το 2022
Το τραπεζικό ψηφιακό αποτύπωμα στο δημόσιο βίο
Ο ελληνικός τραπεζικός κλάδος είναι ο μόνος πανευρωπαϊκά που έχει προσφέρει, που έχει υποστηρίξει τόσο σημαντικά, εκτεταμένα και αδάπανα για το δημόσιο και τους ιδιώτες τον ψηφιακό μετασχηματισμό σε επίπεδο οικονομίας. Αυτό τόνισε η Acting Γενική Διευθύντρια της Ελληνικής Ενωσης Ελληνικών Τραπεζών, Χαρούλα Απαλαγάκη παρουσιάζοντας το ψηφιακό απότυπωμα του κλάδου στο δημόσιο βίο.
Όπως ανέφερε, τα πιστωτικά ιδρύματα διευκολύνουν, χωρίς επιβάρυνση, το Ελληνικό Δημόσιο για την είσπραξη οφειλών προς ΑΑΔΕ (από το 2013), Ασφαλιστικούς Οργανισμούς (2015) και Δήμους (από φέτος) με το κόστος υποδομής του σχετικού έργου να καλύπτεται εξ’ ολοκλήρου από τις τράπεζες – μέλη της Ένωσης.
Η Χ. Απαλαγάκη ανέφερε ότι το 2023 απεστάλησαν στα πιστωτικά ιδρύματα 626.959 ηλεκτρονικά κατασχετήρια εκ των οποίων τα 486.245 από την ΑΑΔΕ και 104.714 από τον ΕΦΚΑ.
Η γενική διευθύντρια αναφέρθηκε σε μια σειρά άλλων συστημάτων – εργαλείων που αφορούν στον δημόσιο τομέα όπως το Σύστημα Αυτοματοποιημένου Ελέγχου Προσαύξησης Περιουσίας που τέθηκε σε παραγωγική λειτουργία στις 30 Ιουνίου 2024, στο ολοκληρωμένο πληροφοριακό σύστημα ΠΟΘΕΝ ΕΣΧΘΕΣ, με τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και τα πιστωτικά ιδρύματα να υποχρεούνται να διαβάζουν ηλεκτρονικά και κρυπτογραφημένα τα προβλεπόμενα από τον νόμο στοιχεία (ύψος λογαριασμών, στοιχεία θυρίδων κλπ) με όφελος για το Δημόσιο και τους περίπου 290.000 υπόχρεους για την υποβολή δηλώσεων δύο ετών.
Σε ότι αφορά στις χρηματοδοτήσεις προς επιχειρήσεις και ειδικότερα το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας και την πλατφόρμα Go Beyond η Χαρούλα Απαλαγάκη ανέφερε ότι το σύνολο του προγράμματος για τη διαχείριση των πόρων του ΤΑΑ χρηματοδοτήθηκε από τις 6 τράπεζες που συμμετέχουν.
Η πρωτοποριακή διαχείριση των αιτήσεων, που συμβάλλει καθοριστικά στην αξιοποίηση των δανειακών πόρων του προγράμματος και έχει οδηγήσει σε υψηλή κατάταξη τη χώρα σε ότι αφορά στην απορρόφηση των πόρων του Ταμείου. Ηδη, όπως είπε επίκειται η υποβολή αίτησης από την Ελλάδα για την καταβολή της 5ης δόσης από τους δανειακούς πόρους του ΤΑΑ.
Επίσης, η ΕΕΤ συνεργάζεται με την ΤτΕ, τις τράπεζες – μέλη της Ενωσης και την «Τειρεσίας» για την ίδρυση και υλοποίηση του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων με σκοπό την ενίσχυση της χρηματοδότησης της ελληνικής οικονομίας μέσω της βελτίωσης της παρεχόμενης πληροφόρησης, της ορθολογικότερης αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των δυνητικών δανειοληπτών και της εν γένει συνδρομής στη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων χρηματοδότησης.
Σε ότι αφορά στην εξασφάλιση της ομαλής μετάβασης στην «πράσινη» ανάπτυξη αναπτύχθηκε πρωτοποριακή πλατφόρμα ESG – η δεύτερη πανευρωπαϊκά μετά από αυτή της Αυστρία - με απλά και κλαδικά ερωτηματολόγια που δίνει τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις να αυτοαξιολογηθούν.
Τέλος, σε ότι αφορά τα φυσικά πρόσωπα η Χ. Απαλαγάκη αναφέρθηκε στην έκδοση βεβαιώσης ευαλώτου, στην ολοκλήρωση του προγράμματος «Γέφυρα ΙΙΙ» (χρηματοδότηση διαφοράς επιτοκίου με ηλεκτρονικά μέσα, το κόστος εγκατάστασης των οποίων κάλυψαν οι τέσσερις συστημικές τράπεζες) αλλά και τη συγχρηματοδότηση των προγραμμάτων «Σπίτι μου» (I και ΙΙ) και τα προγράμματα Ανακαινίζω – Εξοικονομών/Νοικιάζω.
Σε ότι αφορά την καταβολή των προνοιακών επιδομάτων μέσω προπληρωμένων καρτών αναμένεται να υλοποιηθεί εντός του α’ τριμήνου του 2025.