Δάνεια ν. Κατσέλη: «Ναι μεν αλλά» από τους servicers - Περιμένουν διευκρινίσεις

Μια κρίσιμη σελίδα για τις οφειλές του Νόμου Κατσέλη (ν. 3869/2010), καθώς οι Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΔΑΔΠ) προχώρησαν σε μια ανακοίνωση που αφορά χιλιάδες δανειολήπτες. Μετά από την έκδοση της απόφασης 6/2026 από την Πλήρη Ολομέλεια του Αρείου Πάγου, το Διοικητικό Συμβούλιο της Ένωσης Εταιριών Διαχείρισης Απαιτήσεων (ΕΕΔΑΔΠ) συνεδρίασε εκτάκτως και αποφάσισε ομόφωνα να συμμορφωθεί με τη δικαστική κρίση, δίνοντας τέλος στη φημολογία για πιθανή αμφισβήτηση της απόφασης.
Η πρώτη και σημαντικότερη είδηση είναι ότι οι εταιρείες διαχείρισης σέβονται απολύτως και συμμορφώνονται πλήρως με την απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου. Η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου έχει κρίνει ότι ο εκτοκισμός των ρυθμίσεων του άρθρου 9 παρ. 2 του ν. 3869/2010 πρέπει να υπολογίζεται επί της εκάστοτε μηνιαίας δόσης και σε καμία περίπτωση επί του συνολικού οφειλόμενου κεφαλαίου. Οι εταιρείες διαχείρισης καθιστούν σαφές ότι αυτή η κρίση είναι πλέον εφαρμοστέα άμεσα και χωρίς καμία επιφύλαξη. Πρόκειται για μια νίκη των δανειοληπτών που απαλλάσσονται από το βάρος του ανατοκισμού επί του κεφαλαίου, μια πρακτική που είχε οδηγήσει σε υπέρμετρη επιβάρυνση των οφειλετών όλα αυτά τα χρόνια.
Η «γκρίζα ζώνη» και το αίτημα για διευκρίνιση
Παρά την άμεση συμμόρφωση, η ανακοίνωση των εταιρειών διαχείρισης κρύβει μια κρίσιμη τεχνική λεπτομέρεια. Η ΕΕΔΑΔΠ επισημαίνει ότι, ενώ η μέθοδος του υπολογισμού (στη δόση και όχι στο κεφάλαιο) είναι πλέον ξεκάθαρη, έχει προκύψει ένα νέο τεχνικό ζήτημα που χρήζει αποσαφήνισης. Συγκεκριμένα, οι εταιρείες υποστηρίζουν ότι υπάρχει διχογνωμία μεταξύ νομικών και επαγγελματικών φορέων αναφορικά με τη διάρκεια της χρονικής περιόδου εκτοκισμού κάθε μηνιαίας δόσης.
Πρόκειται για μια λεπτομέρεια που, σύμφωνα με τις εταιρείες, είναι απαραίτητο να αποσαφηνιστεί προκειμένου να εφαρμοστεί η απόφαση της Ολομέλειας με τεχνική ακρίβεια και χωρίς λάθη στις μηχανογραφικές καταχωρίσεις. Μέχρι να υπάρξει αυτή η επίσημη διευκρίνιση για τον ακριβή τρόπο υπολογισμού του χρόνου, η αγορά βρίσκεται σε μια μεταβατική φάση.
Οδηγίες προς τους δανειολήπτες: Τι πρέπει να πληρώνουν
Για να αποφευχθεί οποιαδήποτε παρερμηνεία ή κίνδυνος απώλειας της ρύθμισης, η ΕΕΔΑΔΠ απευθύνει σαφή οδηγία προς τους οφειλέτες του νόμου Κατσέλη. Οι εταιρείες διαχείρισης καλούν τους δανειολήπτες να συνεχίσουν κανονικά την καταβολή του ποσού που αντιστοιχεί στο κεφάλαιο της μηνιαίας τους δόσης. Η κίνηση αυτή είναι απαραίτητη ώστε να παραμείνουν οι δανειολήπτες ενήμεροι στις υποχρεώσεις τους μέχρι να διευθετηθεί και η τεχνική λεπτομέρεια των τόκων.
Οι εταιρείες τονίζουν ότι η ακριβής διαχείριση και είσπραξη των οφειλών αποτελεί θεσμική και νομική τους υποχρέωση. Υπενθυμίζουν, μάλιστα, ότι οι συμβάσεις διαχείρισης που έχουν υπογράψει –ειδικά αυτές που εντάσσονται στο σχέδιο «Ηρακλής»– έχουν ως κύριο γνώμονα την προάσπιση του δημοσίου συμφέροντος και την προστασία των Ελλήνων φορολογουμένων. Δεδομένου ότι οι τελευταίοι έχουν αναλάβει το τελικό βάρος των εγγυήσεων του Ελληνικού Δημοσίου, η ορθή αποτύπωση των οφειλών θεωρείται επιβεβλημένη για λόγους διαφάνειας και δημοσιονομικής υπευθυνότητας.
Η ανακοίνωση
Σε συνέχεια της δημοσίευσης της απόφασης της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου επί προδικαστικού ερωτήματος σχετικά με το ν. 3869/2010, συνεδρίασε το Δ.Σ. της Ένωσης Εταιριών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΕΔΑΔΠ) και κατέληξε ομόφωνα στις παρακάτω αποφάσεις, όπως ανακοινώθηκε:
1. Οι Εταιρίες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΔΑΔΠ) σέβονται απολύτως και συμμορφώνονται πλήρως με την υπ' αριθμ. 6/2026 απόφαση της Πλήρους Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, με την οποία κρίθηκε ότι ο εκτοκισμός των ρυθμίσεων του άρθρου 9 παρ. 2 του ν. 3869/2010 υπολογίζεται επί της εκάστοτε μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού οφειλόμενου κεφαλαίου. Η κρίση αυτή της Πλήρους Ολομέλειας είναι εφαρμοστέα από τις ΕΔΑΔΠ άμεσα και χωρίς καμία επιφύλαξη ως προς την ουσία της.
2. Οι ΕΔΑΔΠ έχουν θεσμική και νομική υποχρέωση επακριβούς προσδιορισμού των οφειλών και είσπραξής τους. Η υποχρέωση αυτή, την οποία ανέλαβαν με την υπογραφή των συμβάσεων διαχείρισης των απαιτήσεων εντός των τιτλοποιήσεων του σχεδίου «Ηρακλής» είναι σύμφυτη με την προάσπιση του δημοσίου συμφέροντος και των φορολογουμένων, οι οποίοι έχουν αναδεχθεί και το τελικό βάρος των εγγυήσεων του Ελληνικού Δημοσίου.
3. Η απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου (ΟλΑΠ 6/2026) καθιστά σαφές ότι για τα δάνεια που υπάγονται στη ρύθμιση του άρθρου 9 ν. 3869/2010 η δέουσα μέθοδος υπολογισμού των τόκων είναι ο εκτοκισμός στη δόση και όχι τοκοχρεολυτικά στο κεφάλαιο, το οποίο καθορίζει η σχετική δικαστική απόφαση. Κατά την πρακτική εφαρμογή της απόφασης της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, ωστόσο, έχει προκύψει ζήτημα ως προς την διάρκεια της χρονικής περιόδου εκτοκισμού κάθε μηνιαίας δόσης, ως προς το οποίο έχουν διατυπωθεί διαφορετικές απόψεις από νομικούς και επαγγελματικούς φορείς. Το ζήτημα αυτό χρήζει αποσαφήνισης προκειμένου οι ΕΔΑΔΠ να μπορέσουν να εφαρμόσουν ουσιαστικά και τεχνικά την απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου.
4. Μέχρι τη διευκρίνιση του ζητήματος αυτού, οι Εταιρίες Διαχείρισης (ΕΔΑΔΠ) καλούν τους οφειλέτες του ν. 3869/2010 να συνεχίσουν να καταβάλλουν το ποσό που αντιστοιχεί στο κεφάλαιο της μηνιαίας τους δόσης.