Αποδόσεις - ρεκόρ για καταθέτες µετά την αύξηση του κόστους δανεισµού από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα

Σαφάρι τραπεζών για ζεστό χρήµα µε επιτόκια από 4% 

ΡΕΠΟΡΤΑΖ: ΔΗΜΗΤΡΗΣ ΠΕΦΑΝΗΣ

Νέα δεδοµένα στον χάρτη των επιτοκίων καταθέσεων αλλά και µπαράζ καινοτόµων επενδυτικών προϊόντων έφερε η αύξηση του βασικού επιτοκίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας την περασµένη Πέµπτη.

Καθώς έχουµε µπει πλέον σε µια νέα εποχή ακριβότερου χρήµατος, τα χρηµατοπιστωτικά ιδρύµατα αναζητούν τρόπους για να αυξήσουν τη ρευστότητά τους δηµιουργώντας παράλληλα ανάχωµα στη µείωση των καταθέσεων, η οποία ανήλθε στα 40 δισ. ευρώ το 2010 και αναµένεται να φτάσει τα 19 δισ. ευρώ το τρέχον έτος.

Μάλιστα, σε σχέση µε το παρελθόν, ο πήχυς για τα επενδυτικά προϊόντα έχει πέσει κατακόρυφα και ξεκινάει από τα 20 ευρώ τον µήνα. Σε άλλες περιπτώσεις πάλι, οι τράπεζες ανταµείβουν τους πελάτες τους µε εναλλακτικούς τρόπους προσφέροντας, για παράδειγµα, δωροεπιταγ έςή άλλες παροχές αντί τόκων. Παράλληλα, τα επιτόκια παραµένουν σε υψηλά επίπεδα καθώς, ανάλογα µε την τράπεζα αλλά και το ύψος της κατάθεσης, µπορεί κανείς να αξιώσει αποδόσεις άνω του 4% Βέβαια, για να εξασφαλιστούν υψηλά επιτόκια στα σύνθετα προϊόντα θα πρέπει να τηρηθούν συγκεκριµένοι όροι, όπως για παράδειγµα ο καταθέτης να µη σηκώσει από τον λογαριασµό χρήµατα για ορισµένο διάστηµα. Σε άλλες περιπτώσεις, το προνοµιακό επιτόκιο αφορά µόνο συγκεκριµένο ποσό ενώ τα υπόλοιπα χρήµατα τοκίζονται µε πολύ χαµηλότερους όρους.

ΕΘΝΙΚΗ ΚΑΙ ALPHA. Χαρακτηριστικό παράδειγµα αποτελεί η προθεσµιακή κατάθεση «∆ώρο Εθνικής» της Εθνικής Τράπεζας, η οποία έχει διάρκεια 18 µηνών και διπλασιάζει τους τόκους που παίρνει ο επενδυτής κάθε Πάσχα, καλοκαίρι και Χριστούγεννα. Αντίστοιχα η Alpha Bank διαθέτει λογαριασµό µισθοδοσίας µε επιτόκιο 4,25% για ποσά έως 3.000 ευρώ αλλά και κλιµακωτή κατάθεση µε επιτόκιο που φτάνει το 4,45%. H EUROBANK. Ειδικό επενδυτικό προϊόν αναµένεται να διαθέσει σύντοµα στην αγορά και η Eurobank, επιτρέποντας στους πελάτες της να ποντάρουν σε κορυφαίες µετοχές των ευρωπαϊκών χρηµατιστηρίων, ενώ παράλληλα διαθέτει ήδη προϊόντα που συνδυάζουν προθεσµιακές καταθέσεις µε επενδύσεις στις αγορές οµολόγων και σε αµοιβαία κεφάλαια.

Η ΠΕΙΡΑΙΩΣ. Στα νέα προϊόντα συγκαταλέγεται ο νέος λογαριασµός της Πειραιώς «Μπορώ» µε αποκλειστικό σκοπό την αποταµίευση. Ο πελάτης ξεκινά ένα πρόγραµµα συστηµατικής αποταµίευσης µέσω τακτικών καταβολών. Σε περίπτωση που δεν παραλείψει καµία καταβολή και κάνει µέχρι µία ανάληψη τον χρόνο, το επιτόκιο του λογαριασµού διαµορφώνεται στο 4%. Αλλιώς είναι 1%. Ο λογαριασµός πιστώνεται αποκλειστικά µέσω πάγιας εντολής από 20 έως 500 ευρώ ανά µήνα ή τρίµηνο.

Η ΕΜΠΟΡΙΚΗ. Από την πλευρά της η Emporiki Bank ανακοίνωσε πρόσφατα τη διάθεση δύο νέων λογαριασµών µισθοδοσίας που απευθύνονται σε µισθωτούς και συνταξιούχους του δηµόσιου και ιδιωτικού τοµέα. Ο πρώτος «Emporiki Μετ’ Αποδοχών» απευθύνεται σε δηµοσίους υπαλλήλους και συνταξιούχους που πληρώνονται µέσω του συστήµατος DIASPAY. Σε όσους τον επιλέξουν προσφέρει επιτόκιο 4,30% για ποσά έως 2.000 ευρώ και 3% για ποσά έως 3.000 ευρώ. Ο δεύτερος «Emporiki Μετ’ Αποδοχών Business» απευθύνεται σε µισθοδοτούµενους επιχειρήσεων, δήµων και δηµόσιων οργανισµών που έχουν συνάψει αποκλειστική συνεργασία µε την Εµπορική Τράπεζα. Σε αυτή την περίπτωση, το επιτόκιο είναι 3,50% για ποσά έως 1.000 ευρώ και 1,20% για ποσά έως 3.000 ευρώ.

MILLENNIUM KAI HSBC. Ο λογαριασµός «Κάθε Μήνα Συν» που διαθέτει η Millennium Bank δίνει τη δυνατότητα στους δικαιούχους να αποκτούν κάθε µήνα δωροεπιταγές σούπερ µάρκετ, βενζίνης και πετρελαίου θέρµανσης, ανάλογα µε το µέσο υπόλοιπο του λογαριασµού κατά τον προηγούµενο ηµερολογιακό µήνα.

Τέλος, HSBC διαθέτει την πενταετή κατάθεση εγγυηµένου κεφαλαίου στη λήξη «Energy Memory». Το εν λόγω προϊόν προσφέρει µέγιστη συνολική µεικτή απόδοση 30% για καταθέσεις σε ευρώ, 25% για καταθέσεις σε δολάριο και ελάχιστη µεικτή εγγυηµένη απόδοση 5%. Η κατάθεση έχει διάρκεια 5 έτη, προσφέρεται µε ελάχιστο ποσό κατάθεσης 3.000 ευρώ ή δολάρια ΗΠΑ και παρέχει 100% εγγύηση του αρχικού κεφαλαίου στη λήξη. 20 ευρώ
τον µήνα το ελάχιστο κεφάλαιο που θα πρέπει να τοποθετήσει ο επενδυτής Εως 30%
η απόδοση από τα σύνθετα επενδυτικά προϊόντα µε εγγύηση κεφαλαίου 19 δισ. ευρώ
εκτιµάται ότι θα είναι η µείωση των καταθέσεων το 2011

Νέα καινοτόµα επενδυτικά προϊόντα και για χαµηλά ποσά καταθέσεων