Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Οι «παγίδες» της νέας ρύθμισης – Τι πρέπει να προσέξετε για να μη χάσετε το «κούρεμα»

Η νέα ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο μπορεί να υπόσχεται σημαντική ανάσα σε χιλιάδες δανειολήπτες, ωστόσο η προσεκτική ανάγνωση των όρων αποκαλύπτει «γκρίζες ζώνες» που απαιτούν ιδιαίτερη προσοχή.
Σύμφωνα με τον επίσημο οδηγό του Υπουργείου Οικονομικών, το όφελος της μετατροπής δεν είναι οριστικό, αλλά τελεί υπό την αίρεση της συνέπειας του οφειλέτη.
Η παγίδα της καταγγελίας: Πότε χάνεται η ευνοϊκή ισοτιμία
Η σημαντικότερη επισήμανση της ρύθμισης αφορά την περίπτωση που ένα δάνειο «κοκκινίσει» μετά την ένταξή του στη διαδικασία. Εάν ο δανειολήπτης επωφεληθεί από τη βελτιωμένη μετατροπή και στη συνέχεια το δάνειο καταγγελθεί λόγω μη εξυπηρέτησης, το «κούρεμα» ανατρέπεται.
Συγκεκριμένα:

• Η οφειλή παραμένει σε ευρώ (δεν επιστρέφει στο φράγκο).
• Το χρέος επανυπολογίζεται με βάση την τρέχουσα ισοτιμία ευρώ – ελβετικού φράγκου, χωρίς τη βελτίωση της ρύθμισης.
• Ο οφειλέτης χάνει οριστικά το όφελος της ευνοϊκής ισοτιμίας που είχε «κλειδώσει».

Με απλά λόγια, η ελάφρυνση λειτουργεί ως κίνητρο για την ομαλή αποπληρωμή και όχι ως εφάπαξ μείωση του χρέους που παραμένει ανεξάρτητα από τη μελλοντική συμπεριφορά του δανειολήπτη.
Οι δύο κρίσιμες προθεσμίες
Ένα σημείο που μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια του δικαιώματος ένταξης είναι ο διαχωρισμός των προθεσμιών, οι οποίες εξαρτώνται από την κατηγορία στην οποία ανήκει ο δανειολήπτης:
1. Δικαιούχοι με βεβαίωση κατάταξης (Κατηγορίες 1, 2, 3)
Για όσους απαιτείται πιστοποίηση της ιδιότητάς τους, η προθεσμία λήγει στις 19 Αυγούστου 2026. Μέχρι τότε πρέπει να έχουν κατατεθεί στον πιστωτή τόσο η βεβαίωση όσο και το αίτημα μετατροπής.
2. Λοιποί δανειολήπτες
Για όσους δεν χρειάζονται βεβαίωση, η προθεσμία είναι συντομότερη. Μετρά από τη δημοσίευση του ΦΕΚ (19.12.2025) και λήγει στις 19 Ιουνίου 2026.

Κατηγορία Δανειολήπτη	Απαιτούμενα Έγγραφα	Καταληκτική Προθεσμία
Κατηγορίες 1, 2, 3	Βεβαίωση κατάταξης & Αίτημα	19.08.2026
Λοιποί οφειλέτες	Αίτηση μετατροπής	19.06.2026

Είναι σαφές ότι η ρύθμιση απαιτεί γρήγορα αντανακλαστικά και, κυρίως, μακροχρόνια συνέπεια, καθώς οποιαδήποτε μελλοντική εμπλοκή στην εξυπηρέτηση του δανείου μπορεί να επαναφέρει την οφειλή σε δυσβάστακτα επίπεδα, ακυρώνοντας τις ευνοϊκές προβλέψεις του νόμου.