“Μικρό καλάθι” για τους δανειολήπτες- Ποιοί και πόσο θα ωφεληθούν από τη μείωση επιτοκίων

Μάλλον υπερβολικές προσδοκίες δημιουργεί στις τάξεις των δανειοληπτών η “φιλολογία” σχετικά με τα οφέλη που θα αποκομίσουν από τη χθεσινή μείωση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ κατά - 0,25%.
Η αλήθεια είναι ότι οι τόκοι – και συνεπακόλουθα οι μηνιαίες δόσεις εξυπηρέτησης - των δανείων θα μειωθούν.
Οχι όμως σημαντικά και όχι για όλα τα δάνεια.Θα ωφεληθούν άμεσα μόνον όποιοι έχουν δανειστεί με κυμαινόμενο επιτόκιο, συνδεόμενο με το Euribor.
Οι δανειολήπτες σταθερού επιτοκίου θα συνεχίσουν να πληρώνουν με βάσει το επιτόκιο που προβλέπεται στις δανειακές συμβάσεις τους.
Οφελος θα προκύψει μεσοπρόθεσμα για όλους τους οφειλέτες και τους μελλοντικούς δανειολήπτες από την αναμενόμενη μικρή αποκλιμάκωση των επιτοκίων τραπεζικών χορηγήσεων, που θα ακολουθήσουν την τάση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ και του Euribor. Αντίθετα, ζημιωμένοι θα βγουν οι καταθέτες, καθώς θα μειωθούν περαιτέρω οι αποδόσεις ακόμη και των καταθέσεων προθεσμίας. Για τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου δεν γίνεται λόγος – οι αποδόσεις τους είναι ήδη μηδενικές.
Οδηγός το Euribor
Το κλειδί λοιπόν για τους δανειολήπτες κυμαινόμενου επιτοκίου είναι το Euribor – στο οποίο οι τράπεζες προσθέτουν κάποιο επιπλέον επιτόκιο, συνήθως από 0,60% έως και 1,80%, ανάλογα με την κατηγορία δανείου και το προφίλ του δανειολήπτη.
Μετά τις χθεσινές ανακοινώσεις της ΕΚΤ το Euribor ενός μηνός υποχώρησε στο 2,889%, του τριμήνου στο 2,888% και του εξαμήνου στο 2,654%. Η μεγάλη προς τα κάτω απόκλιση του Euribor 6 μηνών αντανακλά τις προβλέψεις των τραπεζών για ταχεία περαιτέρω αποκλιμάκωση του κόστους χρήματος στην Ευρωζώνη. Αναμένεται λοιπόν ότι θα προχωρήσουν σταδιακά σε μειώσεις επιτοκίων στα νέα δάνεια.
Επισημαίνεται ότι τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια επιβαρύνονται με επιτόκιο Euribor τριών μηνών συν 120 μονάδες βάσης (+1,20%), ενώ στα καταναλωτικά η χρέωση πέραν του Euribor είναι πολύ μεγαλύτερη.
Οι οφειλέτες θα δουν μικρή μείωση των δόσεων τους επόμενο τρίμηνο και μεγαλύτερες μειώσεις από το δεύτερο τρίμηνο του 2025 – εάν η ΕΚΤ συνεχίσει την αποκλιμάκωση.
Γλιτώνουν... "φραγκοδίφραγκα"
Προς το παρόν ας κρατήσουν καλύτερα “μικρό καλάθι”. Οι μειώσεις δόσεων θα είναι της τάξεως των... 5-25 ευρώ ανά μήνα για ανεξόφλητα υπόλοιπα έως 100.000 ευρώ. Οσο μεγαλύτερο είναι το υπόλοιπο και η δόση, τόσο μεγαλύτερη και η μείωση που αντιστοιχεί στο 0,25%.
Ενδεικτικά αναφέρεται ότιδανειολήπτης στεγαστικού δανείου με κυμαινόμενο επιτόκιο euribor τριών μηνών συν 1,50%, με ανεξόφλητο υπόλοιπο 60.000 ευρώ και λήξη σε 15 χρόνια, θα δει τη δόση του να μειώνεται από 455,94 ευρώ σε 448,34 ευρώ. Δηλαδή θα ελαφρυνθεί μόλις κατά... 7,60 ευρώ μηνιαίως.