Σύνταξη στα 62 με πλασματικά έτη και 40ετία ασφάλισης – Πότε συμφέρει η εξαγορά

Η 40ετία ασφάλισης αποτελεί το βασικό «κλειδί» για τη λήψη πλήρους σύνταξης στα 62. Επειδή, ωστόσο, αρκετοί ασφαλισμένοι δεν συγκεντρώνουν τον απαιτούμενο χρόνο μόνο από την εργασία τους, η αναγνώριση πλασματικών ετών μπορεί να συμβάλει καθοριστικά στη συμπλήρωσή του.
Η εξαγορά πλασματικών ετών έχει μεγαλύτερο ενδιαφέρον για όσους απέχουν λίγο από τη συμπλήρωση των 40 ετών και χρειάζονται περιορισμένο πρόσθετο χρόνο για να συνταξιοδοτηθούν στα 62. Ενδεικτικά, ένας ασφαλισμένος που σε αυτή την ηλικία συγκεντρώνει 37 ή 38 πραγματικά έτη ασφάλισης μπορεί να εξετάσει την αναγνώριση τριών ή δύο ετών, αντίστοιχα, ώστε να συμπληρώσει τη 40ετία.
Το σημαντικότερο όφελος είναι η δυνατότητα νωρίτερης συνταξιοδότησης, χωρίς να χρειάζεται να συνεχιστεί η εργασία μέχρι τη συμπλήρωση των απαιτούμενων ετών ή, ανάλογα με την περίπτωση, μέχρι τα 67. Το οικονομικό όφελος από τις συντάξεις που θα καταβληθούν στο διάστημα αυτό μπορεί να υπερκαλύπτει τη δαπάνη της αναγνώρισης.
Αυτό, πάντως, δεν σημαίνει ότι η εξαγορά αποτελεί συμφέρουσα επιλογή σε κάθε περίπτωση. Όταν χρειάζεται να αναγνωριστούν πολλά πλασματικά έτη, το κόστος αυξάνεται αισθητά. Η επιβάρυνση μπορεί να είναι μεγαλύτερη για όσους έχουν υψηλές αποδοχές, καθώς το ποσό υπολογίζεται συνήθως με βάση τις ασφαλιστέες αποδοχές ή την κατηγορία εισφορών.
Πότε χρειάζεται προσεκτικός υπολογισμός
Περιορισμένη μπορεί να είναι η χρησιμότητα της εξαγοράς όταν δεν μεταβάλλει ουσιαστικά τον χρόνο συνταξιοδότησης. Αν η αναγνώριση δεν αρκεί για τη συμπλήρωση 40 ετών στα 62 ή ο ασφαλισμένος πλησιάζει ήδη τα 67, χρειάζεται να εξεταστεί προσεκτικά αν και σε πόσο χρόνο αποσβένεται η σχετική δαπάνη.
Σημαντικό είναι επίσης να διευκρινιστεί πώς επηρεάζεται το ποσό της σύνταξης, πέρα από τη συμπλήρωση του χρόνου ασφάλισης. Η βασική οικονομική αξία των πλασματικών ετών εντοπίζεται συνήθως στη δυνατότητα να «ξεκλειδώνουν» την έξοδο νωρίτερα και λιγότερο στην ενδεχόμενη αύξηση της μηνιαίας παροχής.
Πριν προχωρήσει στην εξαγορά πλασματικών ετών, ο ασφαλισμένος χρειάζεται να εξετάσει:

• Πόσα χρόνια τού λείπουν για τη συμπλήρωση της 40ετίας.
• Πόσο κοστίζει συνολικά η αναγνώριση του απαιτούμενου χρόνου.
• Πόσο νωρίτερα μπορεί να συνταξιοδοτηθεί αξιοποιώντας τα πλασματικά έτη.
• Πώς επηρεάζεται το ποσό της σύνταξής του από την εξαγορά.

Αν η δαπάνη είναι αισθητά χαμηλότερη από το άθροισμα των συντάξεων που θα λάβει στο διάστημα της νωρίτερης εξόδου, η αναγνώριση μπορεί να παρουσιάζει οικονομικό όφελος.
Επομένως, τα πλασματικά έτη δεν συνιστούν αυτομάτως «καλή αγορά» για κάθε ασφαλισμένο. Η αξιοποίησή τους έχει μεγαλύτερη αξία όταν καλύπτει ένα μικρό κενό μέχρι τη 40ετία και επιτρέπει πλήρη σύνταξη στα 62. Όταν απαιτείται η αναγνώριση πολλών ετών ή το όφελος ως προς τον χρόνο εξόδου είναι περιορισμένο, η απόφαση προϋποθέτει αναλυτική εξέταση του κόστους και της απόδοσής της.